732-П – устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России (ПС БР), порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода денежных средств в ПС БР и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами. Положение № 732-П касается сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей (СБП), в том числе устанавливает максимальную сумму одного перевода по СБП. Помимо этого, Положение 732-П устанавливает структуру БИК.

Виакадемия размещает Положение № 732-П вместе с Альбомом распоряжений, применяемых в платежной системе Банка России. Зарегистрированные пользователи сайта могут бесплатно скачать оба документа.

Всё о хождении денег – в уникальном курсе
«Мастер банковского дела».
Посмотрите отзывы об обучении!

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России» (ред. с 06/08/2024 г.)

Официальные реквизиты документа:

Альбом распоряжений о переводе денежных средств, применяемых в платежной системе Банка России

161-ФЗ – закон о национальной платежной системе устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Подпишись на банковский телеграм-канал: t.me/profbanking
чтобы быть в курсе всех изменений и узнавать о том,
о чём по ряду причин мы на сайте написать не можем

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.12.2018 № 5039-У «О формах и порядке направления операторами по переводу денежных средств уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств»

Официальные реквизиты документа:

Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Официальные реквизиты документа:

Приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525»

103-ФЗ – закон о приеме платежей от физических лиц платежными агентами-не банками. Закон касается банков в части открытия таким платежным агентам специального банковского счета, который подлежит открытию на балансовом счете № 40821, и интересен банковским специалистам с учетом норм указания Центрального банка № 47-Т от 07.04.2011 «О направлении Рекомендаций кредитным организациям, обслуживающим клиентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 103-ФЗ от 03.06.2009 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 26.09.2024 № 6864-У «O ведении Банком России реестра операторов пo приёму платежей и об оценке Банком России соответствия лиц, указанных в части 1 статьи 3.2 Федерального закона от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации и лиц, указанных в части 3 статьи 3.3 Федерального закона от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», требованиям, установленным частью 1 статьи 3.3 указанного Федерального закона , или требованию, установленному частью 1.1 статьи 3.3 указанного федерального закона»

Официальные реквизиты документа:

Письмо Банка России № 47-Т от 07.04.2011 «О направлении Рекомендаций кредитным организациям, обслуживающим клиентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц»

Информация Банка России от 22.05.2012 к 161-ФЗ и 103-ФЗ – ЦБ РФ дает ответы на некоторые вопросы, касающиеся применения отдельных норм Федеральных законов «О национальной платежной системе» и «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Информация Банка России от 22.05.2012 «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Информация Банка России от 13.03.2013 «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона № 161-ФЗ и Федерального закона № 103-ФЗ»

166-Т – ЦБ РФ разъясняет, что кредитные организации вправе осуществлять банковскую операцию по переводу денежных средств, получателем по которому может являться поставщик или управомоченное им лицо, в том числе платежный агент, при условии указания физическим лицом в распоряжении о переводе денежных средств поставщика или управомоченного им лица в качестве получателя средств. Указанный перевод денежных средств осуществляется кредитной организацией на банковский счет поставщика или его управомоченного лица, не являющийся специальным банковским счетом.

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 21.11.2011 № 166-Т «По вопросам применения законодательства о национальной платежной системе»

2694-У – в соответствии с законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств. Данным Указанием ЦБ РФ вводит порядок такого уведомления и форму Уведомления о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 14.09.2011 № 2694-У «О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств»

99-Т – Банк России доводит до сведения информацию о применении норм Федерального закона от 03 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» в связи с принятием Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 7 июля 2011 г. № 99-Т «О требованиях законодательства Российской Федерации о национальной платежной системе»

107н – правила заполнения платежных поручений в бюджет. Приказ № 107н содержит подробную инструкцию о том, как заполнить платежное поручение в бюджет, в том числе как правильно заполнить платежное поручение по налогам, по штрафам, в ПФР, в ФСС, госпошлине, таможенным платежам. Этот нормативный акт содержит правила заполнения платежного поручения с указанием значений, которые необходимо указывать в различных полях расчетных документов.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Приказ Минфина РФ от 12.11.2013 № 107н «Об утверждении правил указания информации в реквизитах распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации»

Официальные реквизиты документа:

Разъяснения ФНС о порядке указания УИН при заполнении распоряжений о переводе денежных средств в счет уплаты налогов (сборов) в бюджетную систему Российской Федерации

Официальные реквизиты документа:

Информационное письмо Банка России от 21.06.2017 № ИН-017-45/31 «Об обеспечении реализации прав лиц, исполняющих обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов и страховых взносов за плательщика таких платежей»

97-Т – ЦБ РФ разъясняет, что инкассовые поручения от лизингодателя к счету лизингополучателя в пределах сумм просроченных лизинговых платежей предъявляются в банк согласно закону «О финансовой аренде (лизинге)» и не требуют дополнительного отражения в договоре банковского счета. Тем не менее, банку следует убедиться в наличии подтверждающих документов: получателем средств могут быть представлены в банк договор лизинга и документы о неперечислении лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа, содержащие сведения о сумме просроченных лизинговых платежей.

Несмотря на то, что Положение 383-П отменено в связи с заменой его Положением 762-П, разъяснения этого Письма могут применяться и сегодня.

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 21 мая 2013 года № 97-Т «По вопросам применения пункта 7.4 Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

2695-У – оператор по переводу электронных денежных средств при оказании услуг по переводу электронных денежных средств обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денег в соответствии нормами данного Указания. Для организации деятельности, связанной с обеспечением бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств, оператор по переводу электронных денежных средств должен утвердить соответствующие внутренние документы.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 14 сентября 2011 г. № 2695-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств»

2814-У – Банк России устанавливает значение переводов денежных средств, осуществляемых в течение трех месяцев подряд между банковскими счетами не менее трех операторов по переводу денежных средств, в размере 1,5 млрд. рублей, при превышении которого оператор по переводу денежных средств, у которого открыты эти банковские счета, обязан обеспечить направление в Банк России заявление о регистрации оператора платежной системы.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 2814-У от 02.05.2012 «О размере значения переводов денежных средств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы»

4443-У – Банк России устанавливает значения критериев, при соответствии которым платежная система признается системно значимой и/или социально значимой.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 03.07.2017 № 4443-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой»

2832-У – Указание устанавливает особенности правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 09.06.2012 № 2832-У «Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах»

2836-У – требованиями Банка России к финансовой устойчивости расчетного центра системно значимой платежной системы являются: для банков-участников ССВ – соответствие требованиям закона № 177-ФЗ, для иных банков и РНКО – соблюдение обязательных нормативов, а также соблюдение требований Положения ЦБ РФ № 379-П.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 19.06.2012 № 2836-У «Об устанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе»

2863-У – указание устанавливает особенности оформления платежных поручений клиентами, которые в установленных законодательством РФ случаях по условиям своей деятельности не раскрывают информацию о своих платежах.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 13.08.2012 № 2863-У «Об особенностях оформления платежных поручений по отдельным операциям»

2945-У – устанавливает порядок составления и применения банковского ордера в качестве расчетного документа. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 2945-У от 24.12.2012 «О порядке составления и применения банковского ордера»

2946-У – устанавливает порядок работы кредитных организаций с распоряжениями о переводе денежных средств в рублях при изменении реквизитов банков (наименования, места нахождения, БИК, номера корреспондентского счета, счета межфилиальных расчетов) и/или номера банковского счета  клиента. Указание № 2946-У распространяется на распоряжения, ожидающие акцепта, не исполненные в срок по причине недостаточности денег на банковском счете клиента или корсчетах банка, на распоряжения, составленные взыскателями, на распоряжения, ожидающие разрешения на проведение операций. Исполнение распоряжений (полное или частичное) в соответствии с новыми реквизитами осуществляется банком-плательщиком платежным ордером. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 24.12.2012 № 2946-У «О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов»

ИН-04-45/84 – в целях повышения осведомленности физических лиц об особенностях использования электронных денежных средств (ЭДС) и совершения операций с ними Банк России рекомендует проводить кредитным организациям работу, направленную на информирование клиентов об особенностях оказания услуг по переводу электронных денег с использованием прилагаемой к Письму Памятки «Об электронных денежных средствах».

О том, что такое электронные деньги,
и как устроен их учет со стороны банка,
Вы узнаете, пройдя наш флагманский курс по банковскому делу

Официальные реквизиты документа:

Информационное письмо Банка России от 26.10.2021 № ИН-04-45/84 «О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об использовании электронных денежных средств клиентами – физическими лицами»

422-П – ЦБ РФ на основании закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает порядок признания платежной системы национально значимой платежной системой. Оператор платежной системы в целях признания Банком России её национально значимой платежной системой направляет в ЦБ РФ заявление по форме, приводящейся в Положении, а также документы, предусмотренные Положением.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ от 11.06.2014 года № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой»

423-П – устанавливает порядок исчисления, внесения обеспечительного взноса оператором платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, и возврата обеспечительного взноса. Обеспечительный взнос вносится оператором платежной системы на счет в ЦБ РФ в рублях в размере суммы переводов денежных средств, осуществленных на территории РФ в течение двух календарных дней.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ от 12.06.2014 № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами»

3280-У – устанавливает порядок информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 11.06.2014 № 3280-У «О порядке информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры»

3342-У – устанавливает требования к информационным технологиям, используемым операторами услуг платежной инфраструктуры , для целей признания платежной системы национально значимой платежной системой.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 25 июля 2014 г. № 3342-У «О требованиях к информационным технологиям, используемым операторами услуг платежной инфраструктуры, для целей признания платежной системы национально значимой платежной системой»

3439-У – критерии и порядок признания кредитной организации значимой на рынке платежных услуг. Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг, размещен на официальном сайте Банка России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 6 ноября 2014 г. № 3439-У «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг»

ОД-568 – стандарт Банка России о финансовых сообщениях в НПС. Стандарт содержит основные цели внедрения, принципы и рекомендации по использованию единых правил составления финансовых сообщений для осуществления переводов денежных средств в национальной платежной системе. Стандарт рекомендован к использованию организациями при направлении финансовых сообщений, связанных с переводом денежных средств на территории Российской Федерации.

Официальные реквизиты документа:

Приказ Банка России от 03.03.2017 № ОД-568 «О введении в действие стандарта СТО БР НПС-1.0-2017 Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Общие положения»

ОД-1488 – утверждена Политика управления платежной системой Банка России (ПС БР). Политика устанавливает общие подходы к управлению ПС БР, обеспечивающие осуществление Банком России деятельности оператора ПС БР в соответствии с требованиями федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Официальные реквизиты документа:

Приказ Банка России от 15.07.2021 № ОД-1488 «О введении в действие Политики управления платежной системой Банка России и об отмене приказа Банка России от 31 июля 2017 года N ОД-2161»

607-П – устанавливает требования к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС), показателям бесперебойности функционирования платежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков. Согласно Положению № 607-П оператор платежной системы должен определять и соблюдать порядок обеспечения БФПС, который включает управление рисками в платежной системе, управление непрерывностью функционирования платежной системы, организацию взаимодействия оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры (УПИ) и участников платежной системы по обеспечению БФПС, а также контроль за соблюдением операторами УПИ и участниками платежной системы порядка обеспечения БФПС. Оператор платежной системы должен определять в соответствии с требованиями, предусмотренными в Приложении 1 к 607-П, показатели П1, П2, П3, П4 и П5. Помимо этого, оператор платежной системы должен составлять профили рисков в соответствии с Приложением 2 к 607-П и актуализировать их не реже одного раза в год.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 03.10.2017 № 607-П «О требованиях к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы, показателям бесперебойности функционирования платежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков»

638-П – устанавливает порядок оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России 28.03.2018 № 638-П «О порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России»

ММВ-7-2/460@ – устанавливает формы различных запросов, которые могут направляться налоговым органом в банк в электронной форме (справки о наличии счетов, справки об остатках на счетах и т.п.).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Приказ ФНС России от 19.07.2018 № ММВ-7-2/460@ «Об утверждении форм и форматов направления налоговым органом запросов в банк (оператору по переводу денежных средств) в электронной форме»

5365-У – устанавливает порядок осуществления контроля оператором по переводу денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов. Оператор по переводу денежных средств в целях контроля должен разработать внутренние документы, отвечающие требованиям данного Указания Банка России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 23.12.2019 № 5365-У «О порядке осуществления контроля оператором по переводу денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов»

5379-У – устанавливает порядок направления в Банк России организацией, намеревающейся стать оператором платежной системы, регистрационного заявления (или организацией, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы, дополнительного регистрационного заявления), а также процедуру направления в ЦБ РФ регистрационного заявления (дополнительного регистрационного заявления). В приложениях к 5379-У содержится форма регистрационного свидетельства и форма уведомления о принятии Банком России решения о регистрации организации, являющейся оператором платежной системы, в качестве оператора другой платежной системы. Помимо этого, Указанием установлены порядок ведения реестра операторов платежных систем, порядок ведения реестра операторов иностранных платежных систем. порядок направления в Банк России иностранной организацией, являющейся оператором иностранной платежной системы, заявления о включении информации о ней в реестр операторов иностранных платежных систем, форму указанного заявления, требования к оформлению и представлению документов, прилагаемых к такому заявлению, и порядок уведомления Банком России оператора иностранной платежной системы о включении (об отказе во включении) иностранной организации в реестр операторов иностранных платежных систем.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 26.12.2019 № 5379-У «О регистрации Банком России организаций в качестве операторов платежных систем, включении иностранных организаций, являющихся операторами иностранных платежных систем, в реестр операторов иностранных платежных систем, о порядке ведения реестра операторов платежных систем и реестра операторов иностранных платежных систем»

5429-У – в целях получения Банком России информации о субъектах национальной платежной системы, взаимодействующих с операторами по переводу денежных средств и (или) операторами платежных систем, данное Указание устанавливает порядок ведения Банком России перечня поставщиков платежных приложений, перечня иностранных поставщиков платежных услуг, перечня операторов услуг информационного обмена, перечня банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, а также порядок, формы, состав и срок предоставления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем необходимых сведений для ведения указанных перечней.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 06.04.2020 № 5429-У «О порядке ведения Банком России перечня поставщиков платежных приложений, перечня иностранных поставщиков платежных услуг, перечня операторов услуг информационного обмена, перечня банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, о порядке, формах, составе и сроке предоставления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем сведений для ведения указанных перечней»

5323-У – устанавливает форму уведомления об участии (прекращении участия) в иностранной платежной системе, порядок его составления, порядок и срок его направления операторами по переводу денежных средств в Банк России

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 21.11.2019 № 5323-У «О форме уведомления об участии (прекращении участия) в иностранной платежной системе, порядке его составления, порядке и сроке его направления операторами по переводу денежных средств в Банк России»

5607-У — утратит силу с 1 января 2026 года в связи с заменой на Указание ЦБ РФ № 6951-У. В настоящее время на основании пункта 1.1 статьи 86 НК РФ установливает порядок сообщения банками и небанковскими кредитными организациями налоговому органу о предоставлении права или прекращении права организации, ИП, нотариуса, адвоката использовать корпоративные электронные средства платежа (КЭСП) для переводов электронных денежных средств (ЭДС), о предоставлении или прекращении права физлица использовать персонифицированные электронные средства платежа для перевода ЭДС, о предоставлении или прекращении права физлица, в отношении которого в соответствии с законодательством РФ о ПОД/ФТ проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов ЭДС, а также об изменении реквизитов указанных электронных средств платежа. Согласно Указанию, кредитная организация должна направить электронное сообщение в налоговый орган по месту своего нахождения через Банк России, чтобы тот перенаправил его в Федеральное казенное учреждение "Налог-сервис" Федеральной налоговой службы.

Мы приводим текст Указания № 5607-У вместе с форматами и структурой служебных сообщений и транспортных файлов, которые были отдельно опубликованы Банком России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 30.10.2020 № 5607-У «О порядке сообщения банком налоговому органу в электронной форме о предоставлении права или прекращении права использовать электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств и изменении реквизитов электронных средств платежа, указанных в пункте 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации»

762-П – принято взамен Положения № 383-П и касается только рублевых переводов; устанавливает правила осуществления перевода денежных средств кредитными организациями и самим Банком России на территории РФ. Согласно документу, выделяются следующие формы безналичных расчетов:

• платежными поручениями,
• расчеты по аккредитиву,
• расчеты инкассовыми поручениями,
• расчеты чеками,
• расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)
• расчеты в форме перевода электронных денежных средств.
• Положение 762-П ввело новую форму документа – платежное распоряжение, которое приводится в Приложении 13 к 762-П (форма по ОКУД 0401069). Платежное распоряжение применяется в случаях, предусмотренных договором кредитной организации с клиентом, с другой кредитной организацией, в рамках форм безналичных расчетов платежными поручениями, инкассовыми поручениями и прямого дебетования.

Истинное понимание банковских процессов
Вы получите в результате обучения на курсе
«Мастер банковского дела»

Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера и платежные распоряжения являются расчетными (платежными) документами. В Положение № 762-П включены нормы об указании кодов "1", "2", "3", "4"  или "5" поле 20 "Наз. пл." платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения. Этот код указывается лицами, выплачивающими заработную плату или иные доходы физлицам.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

787-П – устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к операционной надежности при осуществлении банковской деятельности в целях обеспечения непрерывности оказания банковских услуг. Кредитные организации с учетом требований главы 5 Положения № 716-П должны определить во внутренних документах для каждого технологического процесса значения контрольных показателей уровня операционного риска и соблюдать значения для целей обеспечения операционной надежности (целевые показатели операционной надежности, их перечень дан в Положении, а допустимое время простоя в часах указано в Приложении к Положению).

Истинное понимание банковских процессов
Вы получите в результате обучения на курсе «Мастер банковского дела»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 12.01.2022 № 787-П «Об обязательных для кредитных организаций требованиях к операционной надежности при осуществлении банковской деятельности в целях обеспечения непрерывности оказания банковских услуг»

802-П – требования к защите информации в платежной системе Банка России (ПС БР) должны выполнять прямые участники, являющиеся участниками обмена и кредитными организациями (их филиалами) или являющиеся международными финансовыми организациями, а также операционный центр, платежный клиринговый центр другой платежной системы при предоставлении операционных услуг и услуг платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, оператор услуг информационного обмена при предоставлении участникам обмена услуг информационного обмена при осуществлении переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей.

В Приложении к 802-П приводятся Правила материально-технического обеспечения формирования электронных сообщений и контроля реквизитов электронных сообщений в информационной инфраструктуре участника обмена при осуществлении переводов денежных средств в ПС БР с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода, а также правила материально-технического обеспечения обработки электронных сообщений и контроля реквизитов электронных сообщений в информационной инфраструктуре операционного центра, платежного клирингового центра другой платежной системы при предоставлении операционных услуг и услуг платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 25.07.2022 № 802-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России»

ИН-04-45/146 – Банк России зарегистрировал формат указания российского банковского счёта в соответствии с международным стандартом ISO 13616 «Международный номер банковского счета» (IBAN). Новый формат представления российских банковских реквизитов применяется с 1 апреля 2023 года. Полное описание формата приводится в Приложении к Письму ИН-04-45/146. В частности, российский IBAN состоит из 33 знаков, начинается с букв RU, затем указываются две контрольные цифры (ключ), затем – девятизначный БИК банка и 20-тизначный номер счёта.

Таким образом, состоялся переход России на IBAN. Номер своего счёта в формате IBAN можно узнать в обслуживающем банке.

Нюансы банковских реквизитов в рублях
и иностранной валюте Вы узнаете, пройдя
дистанционный курс «Мастер банковского дела»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Информационное письмо Банка России от 28.12.2022 № ИН-04-45/146 «О регистрации российского формата ISO 13616 (IBAN)»

821-П – устанавливает требования к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. Положение касается операторов по переводу денежных средств (кредитных организаций), банковских платежных агентов и субагентов, операторов услуг информационного обмена, поставщиков платежных приложений, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ. Положение 821-П также содержит порядок осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в рамках надзора в национальной платежной системе.

Отдельные пункты Положения вступают в силу с 1 января 2031 года.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 17.08.2023 № 821-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»

6748-У – содержит порядок подачи клиентом банка заявления в Банк России об исключении сведений, относящихся к нему самому о совершенных противоправных действиях, из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Речь о ситуациях, когда в пользу такого лица были переведены деньги без согласия клиента или с согласия клиента, но полученного под влиянием обмана, вследствие чего получатель попал в эту базу данных.

Помимо этого, описан порядок принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления, а также порядок получения кредитной организацией информации об исключении сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа, из базы данных.

Указание тесно связано с законом 161-ФЗ, Приказом Банка России № ОД-1027 и Указанием № 6354-У.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 13.06.2024 № 6748-У «О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»

6951-У – вступает в силу с 1 января 2026 года взамен Указания № 5607-У. Предписывает банкам на основании пункта 1.1 статьи 86 НК РФ формировать сообщения в электронной форме налоговому органу о предоставлении права или прекращении права организации или ИП использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств (ЭДС), о предоставлении права или прекращении права физлица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов ЭДС, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством о ПОД/ФТ проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов ЭДС, а также об изменении реквизитов указанных электронных средств платежа. При этом банки обязаны снабдить сообщение кодом аутентификации и направить электронное сообщение в налоговый орган по месту нахождения банка через ТУ Банка России по месту нахождения банка, за исключением банков, расположенных в Москве и Московской области, которые направляют сообщение в налоговый орган через Департамент информационных технологий Банка России для дальнейшего направления Банком России в Федеральное казенное учреждение «Налог-сервис» ФНС.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.11.2024 № 6951-У «О порядке сообщения банком налоговому органу в электронной форме о предоставлении права или прекращении права использовать электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, указанных в пункте 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации»

6950-У – нормативный акт о том, как Банк России осуществляет сбор, систематизацию и анализ информации о деятельности субъектов национальной платежной системы (НПС) и функционировании объектов наблюдения, и о том, для чего нужен такой мониторинг.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 22.11.2024 № 6950-У «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе»

851-П – устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента. Кредитные организации должны осуществлять планирование применения, применение, контроль применения и совершенствование применения мер, направленных на реализацию требований к обеспечению защиты информации, применяемых в отношении автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования с учетом ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер». Среди прочего, необходимо регистрировать результаты выполнения действий, связанных с осуществлением доступа к защищаемой информации, включая регистрацию действий работников банка, а также регистрацию действий клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем и программного обеспечения.

«Инженер по информационной безопасности сети» –
мощный курс для новичков в области информационной безопасности,
а также для тех, кто уже пробовал изучать сети,
но так и не смог разобраться в конфигурациях, туннелях и защите данных

В целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитные организации в случаях, предусмотренных договором об использовании электронного средства платежа (ЭСП), должны уведомлять родителей (усыновителей или попечителей) детей в возрасте от 14 до 18 лет о предоставлении указанным несовершеннолетним клиентам ЭСП (банковских карт или доступа к электронным кошелькам или систем ДБО), а также о совершаемых детьми операциях с использованием ЭСП.

Вместе с Положением ЦБ РФ № 851-П приводим текст Методических рекомендаций Банка России № 2-МР от 22 января 2025 года.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 30.01.2025 № 851-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций, иностранных банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента»

Официальные реквизиты документа:

Методические рекомендации Банка России № 2-МР от 22.01.2025 по проведению тестирования на проникновение и анализа уязвимостей информационной безопасности объектов информационной инфраструктуры организаций финансового рынка

7001-У – с 1 января 2026 года Банк России с использованием СМЭВ в порядке, установленном данным Указанием, отправляет в ФНС сообщения об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося ИП.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 27.02.2025 № 7001-У «О порядке сообщения Банком России в электронной форме налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), счета цифрового рубля, об изменении реквизитов счета, вклада (депозита), счета цифрового рубля организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем»