4662-У – устанавливает (среди прочего) квалификационные требования к лицам, осуществляющим функции руководителей СУР, СВК и СВА кредитной организации (в частности, требования к образованию, стажу работы, репутации). Указание 4662-У содержит форму уведомления регулятора о назначении на указанные должности, а также анкету лица, назначаемого на должность, и форму уведомления об освобождении от должности. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.12.2017 № 4662-У «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита кредитной организации, лицу, ответственному за организацию системы управления рисками, и контролеру негосударственного пенсионного фонда, ревизору страховой организации, о порядке уведомления Банка России о назначении на должность (об освобождении от должности) указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда), специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации, негосударственного пенсионного фонда, страховой организации, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовой компании, сотрудника службы внутреннего контроля управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также о порядке оценки Банком России соответствия указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда) квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации»

600-П – Положение устанавливает формат и способы представления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов кредитной организации и телекоммуникационные каналы связи, используемые для ее передачи в Росфинмониторинг, а также порядок представления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации о движении средств по счетам и вкладам клиентов кредитной организации.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 20.09.2017 № 600-П «О представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов»

242-П – документ о внутреннем контроле в банке, для чего нужна система внутреннего контроля в банке, как её организовать.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»

115-ФЗ – федеральный закон, направленный на создание механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. К имеющимся у банков несвойственным функциям, этот закон прибавил еще одну – функцию обязательного контроля за сомнительными операциями с обязанностью представлять информацию о них в Росфинмониторинг. С момента принятия закона в 2001 году в работе банков изменилось очень многое: появились полноценные внутренние службы, занимающиеся только вопросами противодействия легализации, написаны объемные внутренние документы банка по вопросам противодействия легализации, разработаны анкеты для клиентов, для выгодоприобретателей, внедрены специальные программные комплексы и каналы связи.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Официальные реквизиты документа:

Информация Росфинмониторинга от 04 марта 2016 года «О применении кредитными организациями мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и приостановлению операций»

Стань настоящим профессионалом,
пройди курс «Мастер банковского дела»

1485-У – в кредитной организации должна быть разработана программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ с учетом требований этого Указания и иных нормативных актов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также особенностей ее деятельности, особенностей деятельности ее клиентов и степени риска совершения клиентами операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 1485-У от 09.08.2004 «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях»

375-П – в документе регламентирован перечень обязательных мер и разделов, которые должны быть включены в правила внутреннего контроля кредитной организации. В Приложении к 375-П приводятся признаки, указывающие на необычный характер сделки, и даются коды видов признаков.

Подпишись на банковский телеграм-канал: t.me/profbanking
чтобы быть в курсе всех изменений и узнавать о том,
о чём по ряду причин мы на сайте написать не можем

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Официальные реквизиты документа:

Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»

Официальные реквизиты документа:

Методические рекомендации Банка России №5-МР от 22.02.2019 по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании

1486-У – на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк России устанавливает квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Указанными лицами являются ответственный сотрудник по противодействию легализации, а также сотрудники структурного подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случае формирования такого структурного подразделения под руководством ответственного сотрудника.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 1486-У от 09.08.2004 «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях»

99-Т – кредитные организации разрабатывают правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом этих Рекомендаций Банка России. 

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

808 – Указ Президента, которым утверждено Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинге). Росфинмониторинг осуществляет функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по выработке по выработке мер противодействия этим угрозам.  Положением определяются полномочия, права и организация деятельности Росфинмониторинга. К полномочиям Росфинмониторинга отнесено, в числе прочего, получение информации о движении средств по счетам и вкладам клиентов кредитных организаций. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение «О Федеральной службе по финансовому мониторингу» (утв. Указом Президента РФ № 808 от 13.06.2012 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу»

92-Т - одной из целей внутреннего контроля в кредитной организации является обеспечение эффективного управления банковскими рисками. Письмом № 92-Т Банк России доводит до сведения кредитных организаций рекомендации по управлению правовым риском и риском потери деловой репутации. Рекомендации ЦБ РФ также содержат описание принципов «знай своего клиента» и «знай своего служащего» в целях недопущения риска потери деловой репутации. Письмо № 92-Т применяется в части, не противоречащей нормативным актам Банка России, в частности, 3624-У и 242-П.

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах»

499-П – в соответствии с законом № 115-ФЗ устанавливает требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях ПОД/ФТ.

Подпишись на банковский телеграм-канал: t.me/profbanking
чтобы быть в курсе всех изменений и узнавать о том,
о чём по ряду причин мы на сайте написать не можем

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

236-Т – Письмо ЦБ РФ о транзитных операциях клиентов, которые могут проводиться с сомнительными целями. Банкам рекомендуется обращать особенное внимание на описанные в Письме операции и направлять о них информацию в уполномоченный орган.

Официальные реквизиты документа:

Письмо ЦБ РФ от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»

19-МР – Банк России просит кредитные организации быть более бдительными в случае, если наблюдается существенное увеличение объемов систематического снятия юрлицами и ИП наличных денежных средств с корпоративные карт, поскольку это может свидетельствовать о том, что возможными целями таких операций являются легализация доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели. В Методических рекомендациях ЦБ РФ указывает признаки, которые должны послужить сигналом для банка.

Официальные реквизиты документа:

Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»

13-МР – Банк России поясняет как именно нужно выявлять среди физических лиц, принимаемых на обслуживание или уже находящихся на обслуживании, иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ), должностных лиц публичных международных организаций (ДЛПМО) и российских публичных должностных лиц (РПДЛ). 

Официальные реквизиты документа:

Методические рекомендации Банка России от 27.06.2017 № 13-МР «Об исполнении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должностных лиц»

655-П – устанавливает порядок уведомления Росфинмониторинга кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, указанными в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ, о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем. Сообщения отправляются в электронной форме, причем часть сообщений – те же, что формируются для налогового органа согласно Положению № 311-П.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ 17.10.2018 № 655-П «О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

5075-У – устанавливает требования к ПВК в целях противодействия ФРОМУ для кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 22.02.2019 № 5075-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения»

698-П – целевые правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ утверждаются единоличным исполнительным органом головной кредитной организации банковской группы или головной организации банковского холдинга, являющейся организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Целевые правила внутреннего контроля регламентируют деятельность входящих в банковскую группу (банковский холдинг) головной организации и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по обмену и использованию информации и документов, полученных в соответствии с пунктом 1.5-4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также по хранению полученной при обмене идентификационной информации.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 24.10.2019 № 698-П «О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля, о квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию целевых правил внутреннего контроля, и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

5351-У – устанавливает требования к кредитным организациям, которым в соответствии с пунктом 1.5-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также к микрофинансовым компаниям, которые на основании договора могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физлица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 11.12.2019 № 5351-У «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации»

ИН-01-12/23 – в этом Письме обозначены критерии определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и/или наличных операций.

Официальные реквизиты документа:

Информационное письмо Банка России от 13.04.2021 № ИН-01-12/23 «О критериях определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций»

764-П – ЦБ РФ при получении от Росфинмониторинга информации, направленной в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», формирует электронные сообщения, которые включают в себя "список отказников" или, по-другому, "перечень отказников по 764-П". Это непубличная информация об отказах в проведении тех или иных операций организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и обязанными по закону 115-ФЗ осуществлять контроль и противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Доступ к "списку отказников" есть только у банков и других финансовых организаций; они используют список для мониторинга операций, целью которых может являться ОД/ФТ, и, например, банк вправе расторгнуть договор банковского счета (или вклада) с клиентом-юрлицом в случае наличия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента.

Официальные реквизиты документа:

Положение Банка России от 15.07.2021 № 764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона»

5861-У – данные по статьям 7 и 7.5 закона о ПОД/ФТ представляются в виде формализованного электронного сообщения в соответствии с размещенными на сайте ЦБ РФ правилами составления информации в электронной форме через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга. С 1 апреля 2022 года этот порядок распространяется и на представление сведений об отказах от открытия банковского счета (вклада) и от проведения операций.

По каждому из видов сведений и информации кредитная организация должна сформировать в соответствии с установленными Банком России и размещенными на его сайте правилами составления информации, предусмотренной Федеральным законом № 115-ФЗ, электронный документ в виде формализованного электронного сообщения (ФЭС). ФЭС должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью кредитной организации (филиала). 

Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», приводятся в отдельном прилагаемом документе. Одним из Приложений к Правилам является Перечень видов операций, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг.

Стань большим профессионалом
и пойми работу современных банков
— благодаря обучению на уникальном курсе по банковскому делу

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 15.07.2021 № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 

Официальные реквизиты документа:

Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Редакция c 01 апреля 2022 года)

5683-У – устанавливает требования к системе внутреннего контроля профучастника рынка ценных бумаг с учетом масштаба совершаемых операций и уровня принимаемых рисков, в том числе содержит требования к организации и осуществлению профессиональным участником РЦБ внутреннего контроля и внутреннего аудита; перечисляет случаи, когда профессиональный участник РЦБ должен назначить внутреннего контролера или сформировать отдельное структурное подразделение (СВК); случаи, когда профучастник должен назначить внутреннего аудитора или сформировать отдельное структурное подразделение (службу внутреннего аудита – СВА); содержит требования к внутренним документам профучастника рынка ценных бумаг, устанавливающим порядок организации и осуществления профессиональным участником рынка ценных бумаг внутреннего контроля и внутреннего аудита.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 28.12.2020 № 5683-У «О требованиях к системе внутреннего контроля профессионального участника рынка ценных бумаг»

5542-У – устанавливает перечень должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 10.09.2020 № 5542-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях»

5966-У – нормативный акт об оценке Банком России рисков ОД/ФТ, присущих поднадзорным организациям (банкам, профучастникам рынка ценных бумаг, страховым организациям, кредитным потребительским кооперативам, ломбардам и т.д.). Результатом проведения оценки является отчет ЦБ РФ о секторальной оценке рисков, утверждаемый главой регулятора либо заместителем Председателя Банка России, курирующим вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Публичная версия отчета подлежит опубликованию.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 05.10.2021 № 5966-У «О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)»

188 Приказ ФСФМ – перечень иностранных государств или административно-территориальных единиц иностранных государств, обладающих самостоятельной правоспособностью, получение с территории которых перевода денежных средств физ- или юрлицом (за исключением кредитной организации) подлежит обязательному контролю 115-ФЗ, и для доведения этого Перечня до кредитных организаций Росфинмониторингом формируется файл Excel с таблицей, рекомендуемый образец которой приведен в Приложении к Приказу. Доведение Перечня до кредитных организаций осуществляется Росфинмониторингом путем размещения зашифрованного файла в личном кабинете кредитной организации в разделе «Перечни».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Приказ Росфинмониторинга от 01.09.2021 № 188 «Об утверждении Порядка доведения до кредитных организаций перечня иностранных государств или административно-территориальных единиц иностранных государств, обладающих самостоятельной правоспособностью, получение с территории которых перевода денежных средств физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации), иностранной структурой без образования юридического лица от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка подлежит обязательному контролю»

794-П – на основании пункта 1 статьи 7.6, пункта 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ устанавливает порядок и сроки представления кредитными организациями в Банк России наименований клиентов-юридических лиц и фамилий, имен, отчеств клиентов-индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, и присвоенных указанным лицам ИНН, а также сроки и объем доведения Банком России до кредитных организаций через их личные кабинеты информации об отнесении клиентов к тем или иным группам риска совершения подозрительных операций. Положение связано с функционированием платформы Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК), оценивает только юрлиц и ИП. 

C 1 июля 2022 года все банки получают от Банка России информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти данные банки могут (но не обязаны) использовать для того, чтобы определять режим работы с каждым клиентом. Ресурс располагает сведениями о 7 млн ЮЛ и ИП, распределенных на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска («зеленую» - 99% всех ЮЛ и ИП, «желтую» и «красную»).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 13 мая 2022 г. № 794-П «О порядке и сроках представления кредитными организациями в Банк России информации в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", сроках и объеме доведения Банком России информации до кредитных организаций в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и объеме информирования кредитными организациями Банка России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

795-П – устанавливает порядок рассмотрения межведомственной комиссией, созданной при Банке России (МВК при ЦБ РФ), заявлений об обжаловании решения кредитной организации и иных участников рынка решений, принятых в рамках ПОД/ФТ, об отказе в совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или заявлений об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 23.06.2022 № 795-П «О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и документов и (или) сведений, представленных заявителями, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении»

6473-У – нормативный акт об открытии Банком России неограниченному кругу лиц доступа к своей платформе «Знай своего клиента» в части проверки принадлежности к "красной" зоне у себя на сайте.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 28.06.2023 № 6473-У «О составе информации об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций и порядке доступа к указанной информации»