37-ФЗ – закон устанавливает особенности деятельности на переходный период на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя банков, небанковских финансовых учреждений, пунктов обмена

Быстро получить качественные знания о функционировании банковской системы России можно на дистанционном курсе «Банковский специалист широкого профиля».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период»

173-ФЗ – устанавливает порядок помощи банкам со стороны ЦБ РФ и ВЭБ. Предусматривает возможность помощи за счет средств Фонда национального благосостояния.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 173-ФЗ от 13 октября 2008 года «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»

14-ФЗ – закон об обществах с ограниченной ответственностью определяет правовое положение таких обществ, права и обязанности их участников, порядок создания, реорганизации и ликвидации ООО.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 14-ФЗ от 08.02.1998 «Об обществах с ограниченной ответственностью»

307-ФЗ – закон определяет правовые основы регулирования аудиторской деятельности в РФ, даёт определения терминам «аудиторская деятельность», «аудитор», устанавливает случаи проведения обязательного аудита (например, для банков и других кредитных организаций), приводит требования к содержанию аудиторского заключения. Закон размещен вместе с Постановлением Правительства № 622, которое ограничило возможность проведения аудита для отдельных банков и иных организаций аудиторскими компаниями, находящимися под контролем иностранных лиц или международных компаний (например, Deloitte, PricewaterhouseCoopers, Ernst & Young и KPMG), а также индивидуальным аудитором. Это Постановление, в свою очередь, связано с Постановлением Правительства № 1173.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 307-ФЗ от 30.12.2008 «Об аудиторской деятельности»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 19.04.2021 № 622 «Об ограничениях на предоставление информации и документации аудиторской организации, индивидуальному аудитору»

Официальные реквизиты документа:

Информационное сообщение Минфина России от 29.04.2021 № ИС-аудит-43 «Новое в аудиторском законодательстве: факты и комментарии»

135-ФЗ – целями закона является защита конкуренции, предупреждения и пресечения монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите конкуренции»

Официальные реквизиты  нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 18.10.2014 № 1072 «Об установлении величин активов финансовых организаций, поднадзорных Центральному Банку Российской Федерации, в целях осуществления антимонопольного контроля»

224-ФЗ – закон определяет сведения, относящиеся к инсайдерской информации, состав инсайдеров, действия, приводящие к манипулированию рынком и меры по предотвращению неправомерного использования инсайдерской информации. Исчерпывающий перечень инсайдерской информации содержится в Указании ЦБ РФ № 5946-У (прилагается).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 224-ФЗ от 27.07.2010 «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция Банка России от 13.01.2020 № 201-И «О порядке проведения Банком России проверок соблюдения требований Федерального закона от 27 июля 2010 года N 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 27.09.2021 № 5946-У «О перечне инсайдерской информации юридических лиц, указанных в пунктах 1, 3, 4, 11 и 12 статьи 4 Федерального закона от 27 июля 2010 года № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также о порядке и сроках ее раскрытия»

181-ФЗ – на основании данного закона Российская Федерация вправе осуществлять меры по повышению капитализации банков в форме акционерных обществ путем обмена ОФЗ на привилегированные акции таких банков. К закону издано Положение Центрального банка РФ № 347-П и Указание № 2333-У.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 181-ФЗ от 18.07.2009 «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 347-П от 12.11.2009 «О порядке оплаты уставного капитала банков облигациями федерального займа, а также о порядке осуществления эмиссии привилегированных и обыкновенных акций, размещаемых в рамках процедуры повышения капитализации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 2333-У от 12.11.2009 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в устав банка, и о порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение банком привилегированных акций у Российской Федерации в рамках осуществления процедур повышения капитализации»

229-ФЗ – закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым предоставлено право возлагать на физических лиц, юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества. Закон накладывает определенные обязанности на банки как на кредитные организации и как на профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Приказ Минюста России от 27.12.2019 № 330 «Об утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

127-ФЗ – закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. С 23 декабря 2014 года данный закон в полной мере распространяется на кредитные организации.

Мы прилагаем к закону несколько дополнительных нормативных актов, тесно с ним взаимосвязанных.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 07.07.2020 № 5500-У «О порядке и методике проведения анализа финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности направления в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" предложения об участии государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства или предложения об участии в урегулировании обязательств банка»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 16.06.2015 № 3681-У «Об особенностях процедуры эмиссии акций банка при осуществлении государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» мер по предупреждению банкротства банка»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 12.07.2017 № 4466-У «О методике проводимой Банком России оценки достаточности имущества банка для осуществления урегулирования его обязательств»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.02.2019 № 5079-У «О форме реестра требований кредиторов кредитной организации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 23.07.2020 № 5513-У «О требованиях к лицам (лицу), приобретающим в соответствии с планом участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка акции банка в количестве не менее 75 процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (доли в уставном капитале, предоставляющие не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью)»

41-ФЗ – закон регулирует отношения, возникающие в области геологического изучения и разведки месторождений драгоценных металлов и драгоценных камней, их добычи, производства, использования и обращения. Закон устанавливает, что осуществление банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями подлежит лицензированию.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 41-ФЗ от 26.03.1998 «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»

Официальные реквизиты документа:

Постановление Правительства РФ от 28 сентября 2000 г. № 731 «Об утверждении правил учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней и продукции из них, а также ведения соответствующей отчетности»

63-ФЗ – закон регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий. В законе даются понятия «электронная подпись», «ключ электронной подписи», «квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи» и другие.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи»

414-ФЗ – закон о создании и организации работы Центрального депозитария в Российский Федерации. Закон о центральном депозитарии устанавливает требования к органам управления, внутренним документам, минимальному размеру собственных средств центрального депозитария, отчетности, проведению аудита, ограничениям в его деятельности. После открытия лицевого счета номинального держателя центральному депозитарию в реестре не могут быть открыты другие лицевые счета номинального держателя. Операции по зачислению ценных бумаг на счета других номинальных держателей после открытия в реестре лицевого счета номинального держателя центрального депозитария будут невозможны. Таким образом, центральный депозитарий будет выполнять функцию единственного номинального держателя в реестре. Под реестром в данном контексте подразумевается реестр владельцев ценных бумаг эмитента, обязанного осуществлять раскрытие информации по Закону № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также реестр владельцев инвестиционных паев/ипотечных сертификатов участия, если правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом/ипотечным покрытием предусмотрена возможность обращения таких ценных бумаг на организованных торгах.

06 ноября 2012 года ФСФР присвоила статус Центрального депозитария Небанковской кредитной организации ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» (НКО ЗАО НРД).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 414-ФЗ от 07.12.2011 «О центральном депозитарии»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 29.10.2020 № 5606-У «О присвоении Банком России статуса центрального депозитария»

 Официальные реквизиты нормативного акта:

Приказ ФСФР России № 12-25/пз-н от 10.04.2012 «Об утверждении Требований к тарифам на услуги центрального депозитария, связанным с совершением операций по ценным бумагам, в отношении которых ему открыт лицевой счет номинального держателя центрального депозитария или в отношении которых он является лицом, осуществляющим обязательное централизованное хранение ценных бумаг»

948-1 – закон, сохранивший свою силу только в части определения понятия «аффилированные лица». Весь остальной текст Закона утратил силу в связи с выходом Федерального закона № 135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите конкуренции». Интересен банкам с точки зрения учета информации об аффилированных лицах кредитной организации согласно Положению ЦБ РФ № 307-П.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Закон РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках»

7-ФЗ – закон, устанавливающий правовые основы клиринга и клиринговой деятельности в Российской Федерации. Закон устанавливает требования к клиринговым организациям, к лицензированию и аккредитации их деятельности, требования к центральным контрагентам, к руководителям и сотрудникам клиринговой организации, к правилам клиринга, к системе внутреннего контроля, к участникам клиринга, к клиринговому обеспечению.  Закон распространяется на кредитные организации постольку, поскольку позволяет кредитным организациям выполнять функции центрального контрагента и накладывает определенные ограничения в связи с выполнением таких функций. Более того, закон описывает режим функционирования торговых банковских счетов и клиринговых банковских счетов, затрагивая вопросы особенного порядка ареста счета, приостановления операций по клиринговым счетам и исполнения требования о взыскании денежных средств по исполнительным документам.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»

190-ФЗ – закон о деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов, ассоциаций и иных объединений кредитных потребительских кооперативов. Кредитный кооператив является некоммерческой организацией, и его деятельность направлена на оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) посредством привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и размещения этих денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Кредитный кооператив не ведет банковскую деятельность, тем не менее суть его работы, связанная с перераспределением денежных средств, близка к работе кредитных организаций.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

218-ФЗ – закон, дающий понятие кредитной истории и определяющий основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, деятельность бюро кредитных историй (БКИ), принципы взаимодействия банков, заемщиков, органов власти и Банка России в части формирования и передачи информации о кредитных историях. Закон определяет права, обязанности и ответственность БКИ, создание и функционирование Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), осуществление государственного контроля за деятельностью бюро кредитных историй. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 11.12.2015 № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию» 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 № 38 «Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 758-П от 11 мая 2021 г.  «О порядке формирования кредитной истории»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 28.06.2023 № 6474-У «О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй, содержащих код субъекта кредитной истории, форме и порядке представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 05.10.2021 № 5970-У «О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг»

115-ФЗ от 25.07.2002 – закон определяет правовое положение иностранных граждан в Российской Федерации, в том числе вопросы, возникающие в связи с пребыванием и проживанием иностранных граждан в России. Необходим банковским работникам в целях знания документов, выдаваемых иностранным гражданам и удостоверяющим их личность, в целях проведения идентификации таких клиентов в соответствии с законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон РФ от 25.07.2002 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»

173-ФЗ – закон устанавливает особенности осуществления кредитной организацией, страховщиком, осуществляющим деятельность по добровольному страхованию жизни, профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим брокерскую деятельность, и (или) деятельность по управлению ценными бумагами, и (или) депозитарную деятельность, управляющим по договору доверительного управления имуществом, негосударственным пенсионным фондом, акционерным инвестиционным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, клиринговой организацией (организации финансового рынка) финансовых операций на территории РФ с лицами, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, действующее на день вступления в силу данного Федерального закона.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

54-ФЗ – контрольно-кассовая техника не применяется кредитными организациями в автоматических устройствах для расчетов, находящихся в их собственности или пользовании и обеспечивающих возможность осуществления операций по выдаче и (или) приему наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитным организациям об осуществлении перевода денежных средств. ККТ не применяется в устройствах для осуществления с участием уполномоченного лица организации или ИП операций по передаче с использованием электронных средств платежа распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств. Однако кредитныеорганизации обязаны вести перечень автоматических устройств для расчетов, указанных выше.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа»

223-ФЗ – закон определяет статус саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, их права и обязанности, взаимодействие с ЦБ РФ, органами власти и органами местного самоуправления. Статус саморегулируемой организации может приобрести некоммерческая организация, созданная в форме ассоциации или союза в целях, предусмотренных данным Федеральным законом, и объединяющая юрлиц и ИП, таких как: брокеры, дилеры, управляющие, депозитарии, регистраторы, НПФ, страховые организации, микрофинансовые организации, форекс-дилеры и т.п. финансовые организации. Статус саморегулируемой организации приобретается в отношении одного или нескольких видов деятельности финансовых организаций. Членство финансовой организации в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности, осуществляемому такой финансовой организацией, является обязательным в случае наличия саморегулируемой организации соответствующего вида, при этом финансовая организация может являться членом только одной саморегулируемой организации определенного вида, за исключением случаев ассоциированного членства.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 223-ФЗ от 13.07.2015 «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»

222-ФЗ – закон устанавливает правовые основы деятельности кредитных рейтинговых агентств по оценке способности юридических лиц и публично-правовых образований исполнять принятые финансовые обязательства, по оценке кредитного риска финансовых обязательств и финансовых инструментов, а также полномочия Банка России при осуществлении регулирования и надзора в сфере деятельности кредитных рейтинговых агентств. Рейтинговую деятельность на территории России вправе осуществлять только юридические лица, созданные по законодательству РФ в организационно-правовой форме хозяйственного общества и только после внесения сведений о таких лицах Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств. Иные юридические лица, в том числе иностранные рейтинговые агентства, не вправе осуществлять рейтинговую деятельность в отношении российских юрлиц. Кредитные рейтинги, которые были присвоены на день вступления в силу данного Федерального закона различными агентствами, осуществляющими на территории РФ деятельность, имеющую признаки рейтинговой деятельности, не менее двух лет, предшествующих дню вступления в силу закона, могут быть использованы органами государственной власти, органами местного самоуправления, Банком России для российских объектов рейтинга в течение 18 месяцев в отношении российских юридических лиц и 24 месяцев в отношении иностранных юридических лиц со дня вступления в силу данного Федерального закона. Российские юридические лица, осуществляющие на территории России на день вступления в силу закона деятельность, имеющую признаки рейтинговой деятельности, обязаны привести свою деятельность в соответствие с законом в течение 18 месяцев со дня его вступления в силу.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 13.07.2015 № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 12.09.2019 № 692-П «О требованиях к представлению в Банк России заявления о внесении сведений о хозяйственном обществе в реестр кредитных рейтинговых агентств, перечне документов, прилагаемых к указанному заявлению, порядке внесения Банком России филиала и представительства иностранного кредитного рейтингового агентства, осуществляющего в соответствии со своим личным законом рейтинговую деятельность, в реестр филиалов и представительств иностранных кредитных рейтинговых агентств, порядке ведения Банком России реестра кредитных рейтинговых агентств и составе включаемых в него сведений, порядке ведения Банком России реестра филиалов и представительств иностранных кредитных рейтинговых агентств и составе включаемых в него сведений, требованиях к порядку и форме представления кредитными рейтинговыми агентствами в Банк России уведомлений о назначении (избрании) на должность или об освобождении от должности (прекращении полномочий) должностных лиц (органов управления) кредитного рейтингового агентства, а также порядке доступа заинтересованных лиц к информации, содержащейся в реестре кредитных рейтинговых агентств»

140-ФЗ – закон о добровольном декларировании активов и счетов (вкладов) в банках. Декларация может быть представлена в следующие сроки:

1) с 1 июля 2015 года по 30 июня 2016 года (первый этап декларирования);
2) с 1 марта 2018 года по 28 февраля 2019 года (второй этап декларирования);
3) с 1 июня 2019 года по 29 февраля 2020 года (третий этап декларирования).

При этом, валютные операции (в том числе зачисление денежных средств), совершенные до даты представления декларации по счетам (вкладам), указанным в декларации и открытым в банках, расположенных за пределами РФ, признаются совершенными без нарушения Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 08.06.2015 № 140-ФЗ «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

382-ФЗ – регулирует деятельность третейских судов и постоянно действующих арбитражных учреждений на территории Российской Федерации, а также арбитраж (третейское разбирательство). Согласно закону, арбитражом считается процесс разрешения спора третейским судом и принятия решения третейским судом (арбитражного решения). В арбитраж по соглашению сторон могут передаваться споры между сторонами гражданско-правовых отношений, если иное не предусмотрено федеральными законами. 

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 29.12.2015 № 382-ФЗ «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации»

230-ФЗ – устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц (коллекторской деятельности), возникшей из денежных обязательств, но не распространяется на возврат долгов ИП, возникших в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. Закон направлен на защиту прав должников, имеющих просроченную задолженность, и запрещает применение ряда неадекватных мер, которые ранее использовались на практике для истребования долга. Согласно Закону взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вправе осуществлять только кредитор или лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, но только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

213-ФЗ – закон устанавливает в каких банках могут открывать банковские счета, вклады и аккредитивы хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем.

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 г. № 213-ФЗ, публикуется Банком России на его официальном сайте.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 21.07.2014 № 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

44-ФЗ – закон регулирует отношения, направленные на обеспечение государственных и муниципальных нужд в целях повышения эффективности  закупок товаров, работ, услуг, обеспечения гласности и прозрачности осуществления таких закупок, предотвращения коррупции и других злоупотреблений в сфере таких закупок, в части, касающейся планирования закупок товаров, работ, услуг, определения поставщиков, особенностей исполнения контрактов, мониторинга закупок, аудита в сфере закупок. Банковская гарантия, выданная банком участнику закупки для целей обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 данного закона.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

151-ФЗ – устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

149-ФЗ – регулирует отношения, возникающие при осуществлении права на поиск, получение, передачу, производство и распространение информации; при применении информационных технологий; при обеспечении защиты информации. Закон дает определения терминам "информация", "информационные технологии", "информационно-телекоммуникационная сеть", "информационная система", "сайт", "поисковая система" и т.п. Согласно закону информация подразделяется на свободно распространяемую, на предоставляемую по соглашению лиц, участвующих в соответствующих отношениях, на информацию, которая в соответствии с федеральными законами подлежит предоставлению или распространению, и на ту, распространение которой в РФ ограничивается или запрещается. Среди прочего, закон описывает порядок государственного регулирования случаев распространения недостоверной информации (например, "фейковых новостей"), а также информации, которая оскорбляет человеческое достоинство, показывает явное неуважение к обществу, государству, официальным символам Российской Федерации или органам, осуществляющим государственную власть в РФ или содержит призывы к массовым беспорядкам, экстремистской деятельности, участию в массовых мероприятиях, проводимых с нарушением установленного порядка. Закон касается кредитных организаций в той же мере, что и других бизнес-единиц, и помимо этого, регулирует отношения, связанные со сбором и обработкой биометрических данных клиентов банка.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»

259-ФЗ – закон вступил в силу с 01 января 2020 года. Регулирует отношения, возникающие в связи с инвестированием и привлечением инвестиций с использованием инвестиционных платформ, определяет правовые основы деятельности операторов инвестиционных платформ, регулирует возникновение и обращение утилитарных цифровых прав, а также выдачу и обращение ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права (цифровых свидетельств). Утилитарные цифровые права – это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. Законом предусмотрена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав. Инвестиционная платформа представляет собой информационную систему в Интернете, используемую для заключения договоров инвестирования с помощью информационных технологий и технических средств. Такие инвестиции осуществляются путем приобретения ценных бумаг или цифровых прав либо путем предоставления займа. Законом определены требования к оператору платформы, к лицу, привлекающему инвестиции, и к инвестору. Банк России будет вести реестр операторов инвестиционных платформ.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 02.12.2019 № 5337-У «О требованиях к внутреннему документу (документам) по управлению конфликтами интересов оператора инвестиционной платформы»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 04.12.2019 № 5342-У «О порядке ведения реестра операторов инвестиционных платформ»

422-ФЗ – закон о самозанятых (официально – об эксперименте, который начат в РФ, по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход"). Эксперимент проводится по 31 декабря 2028 года. Закон 422-ФЗ устанавливает территории проведения эксперимента и норму о том, что применять специальный налоговый режим для самозанятых вправе физические лица и индивидуальные предприниматели, если местом ведения ими деятельности является территория, включенная в эксперимент. Закон дает расшифровку понятию "профессиональный доход" и разъясняет, какими налогами перестают облагаться доходы, если они стали объектом налогообложения налогом на профессиональный доход (налогом на самозанятых). Помимо этого, в законе идет речь о мобильном приложении "Мой налог", а также о тех, кто не вправе применять спецрежим. Закон определяет порядок признания доходов и налоговую базу, порядок исчисления и уплаты налога на самозанятых, налоговые вычеты.

С точки зрения банковского дела, введение спецрежима для самозанятых означает появление в банках клиентов нового типа без появления какой-либо отдельной категории банковских счетов для них. Самозанятый гражданин вправе использовать свой обычный текущий счет для получения доходов от "самозанятой деятельности". Если специальный налоговый режим применяет индивидуальный предприниматель, то учет денежных средств ИП осуществляется на счете 40802 (см. Разъяснения ЦБ РФ в прикрепленном Письме № 04-45-1/1035).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Письмо Банка России от 15 февраля 2019 г. № 04-45-1/1035 «О разъяснении отдельных норм законодательства в связи с принятием Федерального закона от 27 ноября 2018 г. № 422-ФЗ»

106-ФЗ – закон принят в период нарастания пандемии коронавируса, а затем дополнен в период СВО, в целях поддержки физлиц и субъектов МСП, и позволяет, в частности, воспользоваться льготным периодом с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности. Согласно закону № 106-ФЗ заемщик-физлицо или индивидуальный предприниматель или владелец ООО - компании малого и среднего бизнеса вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на некоторый срок (льготный период, кредитные каникулы), при одновременном соблюдении установленных условий. 

В числе прочего, закон 106-ФЗ вносит изменения в федеральные законы № 86-ФЗ, 102-ФЗ, 152-ФЗ, 218-ФЗ и 353-ФЗ.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»

211-ФЗ – закон, который в обиходе называют законом о маркетплейсе на финансовом рынке, хотя сам закон слова "маркетплейс" в себе не содержит. Закон регулирует отношения, возникающие в области оказания операторами финансовых платформ услуг, связанных с обеспечением возможности совершения финансовых сделок между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями или эмитентами. В законе даны определения терминам "финансовая платформа", "оператор финансовой платформы", "регистратор финансовых транзакций", а также устанавливаются особенности совершения операций с использованием финансовой платформы, особенности открытия и режима работы специального банковского счета оператора финансовой платформы, требования к размещению информации о финансовых сделках, совершаемых с использованием финансовой платформы, полномочия Банка России, порядок ведения реестра операторов финансовых платформ.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы»

218-ФЗ – закон определяет порядок создания, правовое положение, цели деятельности, функции и порядок управления деятельностью публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства ("Фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства"), созданной Российской Федерацией. Деятельность Фонда направлена на исключение финансовых рисков для граждан при покупке жилья в строящемся доме. Закон касается банков, поскольку средства Фонда могут размещаться в рублях и валюте в российских кредитных организациях на счетах и депозитах, а также использует понятие "уполномоченный банк в сфере жилищного строительства" (из закона 225-ФЗ) и устанавливает режим использования отдельного счета в таком уполномоченном банке. Устанавливается, что денежные средства компенсационного фонда должны учитываться на отдельном счете, открываемом Фондом в кредитной организации, соответствующей требованиям, установленным Правительством Российской Федерации № 1232 (прилагается к закону).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 29.07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Постановление Правительства РФ от 07.10.2017 № 1232 «Об утверждении требований к кредитной организации, в которой учитываются денежные средства компенсационного фонда, сформированного в соответствии с Федеральным законом «О публично-правовой компании по защите прав граждан – участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

259-ФЗ о цифровых активах – закон, который с 2021 год ввел понятия "цифровые финансовые активы" (ЦФА) и "цифровая валюта". Он регулирует отношения, возникающие при выпуске, учете и обращении цифровых финансовых активов, особенности деятельности оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и оператора обмена цифровых финансовых активов, а также отношения, возникающие при обороте цифровой валюты в Российской Федерации.

Закон размещен в Банковской библиотеке вместе с Указаниями Банка России № 5635-У и 5625-У.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.11.2020 № 5635-У «О признаках цифровых финансовых активов, приобретение которых может осуществляться только лицом, являющимся квалифицированным инвестором, о признаках цифровых финансовых активов, приобретение которых лицом, не являющимся квалифицированным инвестором, может осуществляться только в пределах установленной Банком России суммы денежных средств, передаваемых в их оплату, и совокупной стоимости иных цифровых финансовых активов, передаваемых в качестве встречного предоставления, об указанных сумме денежных средств и совокупной стоимости цифровых финансовых активов»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 19.11.2020 № 5625-У «О документах, предусмотренных частью 4 статьи 8 Федерального закона от 31 июля 2020 года N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", и требованиях к их хранению»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 03.12.2020 № 5646-У «О случаях и порядке зачисления цифровых финансовых активов номинальному держателю цифровых финансовых активов, который учитывает права на цифровые финансовые активы, принадлежащие иным лицам»

258-ФЗ – определяет цели и принципы экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций, круг участников экспериментальных правовых режимов, а также регулирует отношения, связанные с их установлением и реализацией, в том числе изменением, приостановлением, прекращением, мониторингом, оценкой их эффективности и результативности. Касается банков и небанковских кредитных организаций, поскольку экспериментальные правовые режимы в сфере цифровых инноваций могут устанавливаться в том числе и на финансовых рынках, и в этом случае перечень технологий, с применением которых вводятся в употребление, создаются или используются цифровые инновации, устанавливается Банком России. Именно поэтому сателлитом к закону Виакадемия расположила Указание ЦБ РФ № 5634-У. Среди таких технологий, например: биометрия, роботизация, технологии систем распределенного реестра, технологии виртуальной и дополненной реальности.

Лицо, являющееся инициатором, в случае установления экспериментального правового режима приобретает статус субъекта экспериментального правового режима с момента вступления в силу акта Банка России, которым утверждена программа указанного экспериментального правового режима.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 31.07.2020 № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.11.2020 № 5634-У «О перечне технологий, с применением которых вводятся в употребление, создаются или используются цифровые инновации на финансовом рынке в рамках экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 25.12.2020 № 5679-У «О присоединении к экспериментальному правовому режиму в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, а также о приостановлении или прекращении статуса субъекта экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке»

377-ФЗ – закон о кредитных каникулах и списании долгов для граждан, которые до мобилизации или участия в СВО взяли ипотеку или потребкредит в банке, а также микрозаем. Воспользоваться отсрочкой платежей (кредитными каникулами) смогут и члены семей военнослужащих по своим ранее взятым кредитам и займам, а также их долги, равно как и долги военнослужащего, будут списаны в случае гибели военнослужащего, смерти после ранения или получения I группы инвалидности, и действие такой нормы закона распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Закон подразумевает под заемщиками, имеющими право на каникулы и списание долгов, 5 групп граждан:

1. мобилизованных
2. проходящих службу по контракту с участием в СВО на территории Украины, ДНР и ЛНР, или служащих в Росгвардии и иных формированиях с участием в СВО на указанных территориях
3. добровольцев, заключивших контракт 
4. членов семей всех выше указанных лиц (супругов, детей до 18 лет, детей любого возраста при получении инвалидности до 18 лет, детей до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения и любых лиц на иждивении)
5. лиц, проходящих службу в пограничных органах на территории РФ, обеспечивающих проведение специальной военной операции, и членов их семей по аналогии с пунктом 4).

Неустойки, начисленные за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора, с 24.02.22 по 06.10.22 с заемщиками групп 2), 3) и 5), не должны быть начислены и уплачены, а если были начислены банком – то обнулены.

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Оформить их можно до конца 2023 года.

Пока длятся кредитные каникулы, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Проценты по долгу продолжают начисляться, но в особом порядке (кроме ипотеки): проценты начисляются по  ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

Глубоко разобраться во всех банковских операциях
и работать с истинным пониманием всего происходящего
Вы сможете, окончив курс «Мастер банковского дела»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

417-ФЗ – закон о проведении в России эксперимента по исламскому банкингу. Срок проведения эксперимента: с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года. Эксперимент проводится на территориях Башкортостана, Дагестана, Татарстана и Чеченской Республики. Участниками эксперимента являются юридические лица (в том числе банки), которые включены в реестр участников эксперимента, ведущийся Банком России. Приобрести статус участника эксперимента вправе кредитная организация, некредитная финансовая организация, потребительский кооператив, общественно полезный фонд, автономная некоммерческая организация, хозяйственное общество или товарищество, являющиеся резидентами РФ, если местом нахождения юрлица или его филиала (а для банка - возможно и ВСП) является территория проведения эксперимента.

Особенности бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющихся кредитными организациями, установлены Указанием ЦБ РФ № 6505-У.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 14.08.2023 № 6505-У «Об особенностях бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющихся кредитными организациями, в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 11.08.2023 № 6503-У «О ведении Банком России реестра участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию»

127-ФЗ – закон направлен на защиту интересов и безопасности России, прав и свобод граждан РФ от недружественных действий США и иных иностранных государств, в которые ввели санкции. Среди прочего, закон содержит особенности исполнения кредитными организациями запросов компетентных органов иностранных государств, в том числе судебных органов.

Глубоко разобраться во всех банковских операциях
и работать с истинным пониманием всего происходящего
Вы сможете, окончив курс «Мастер банковского дела»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 04.06.2018 № 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств»